Mudamos Vidas através das Finanças Pessoais.
Cada organização tem uma realidade própria, dimensão, cultura, prioridades, maturidade e objetivos diferentes.
Por isso, a Your Money Watcher combina soluções de formação, coaching e desenvolvimento de competências financeiras que podem funcionar de forma autónoma ou complementar, adaptando profundidade, duração e formato às necessidades de cada organização.
Do Programa Finanças Pessoais 360º, a nossa solução de referência, a workshops sobre temas específicos, coaching individual ou de grupo, ou programas desenhados à medida, criamos sempre a solução que faz melhor sentido para as pessoas e para a organização.
As nossas soluções
As soluções podem ser utilizadas de forma autónoma ou articuladas entre si, permitindo construir uma resposta adequada aos objetivos, contexto e nível de profundidade pretendido por cada organização.
Uma abordagem abrangente às dimensões fundamentais da vida financeira.
O programa de referência da Your Money Watcher, desenvolvido para aumentar conhecimentos, critérios de decisão e autonomia na gestão das finanças pessoais.
Intervenções focadas em temas específicos de finanças pessoais.
Sessões autónomas ou integradas em ciclos e programas mais abrangentes, adequadas quando se pretende trabalhar um tema concreto de forma prática e acessível.
Apoio individual ou em grupo para necessidades e objetivos concretos.
Um espaço confidencial para trabalhar situações financeiras específicas, esclarecer decisões e transformar conhecimento em ação.
Conteúdos, profundidade e formato adaptados à realidade da organização.
Partimos da nossa experiência, metodologias e soluções de referência para construir programas alinhados com necessidades, públicos e objetivos específicos.
Em todas as soluções
Queremos que o conhecimento e o trabalho realizado possam continuar a ser utilizados depois de cada intervenção. Por isso, todas as soluções da Your Money Watcher incluem recursos de apoio à aplicação prática.
Documentação de apoio com os conteúdos relevantes trabalhados no programa, sessão ou processo de coaching.
Modelos, exercícios e outros recursos utilizados ao longo da intervenção, disponibilizados para utilização posterior pelos participantes.
Acesso a acompanhamento individual e confidencial por email, durante um período definido para cada solução, para esclarecer dúvidas e apoiar a aplicação prática do trabalho realizado.
01 — Solução de referência
Para uma Vida Melhor
Uma visão integrada das dimensões fundamentais da vida financeira.
O Finanças Pessoais 360º é o programa completo de literacia e bem-estar financeiro da Your Money Watcher.
Ao longo de 8 horas, ajuda os participantes a compreender melhor a sua realidade financeira, desenvolver critérios para tomar decisões e construir uma forma mais consciente e estruturada de gerir o presente e preparar o futuro.
Não se trata de aprofundar exaustivamente cada tema. O objetivo é proporcionar uma visão global e articulada da vida financeira, permitindo a cada participante identificar prioridades, compreender as relações entre diferentes decisões e saber onde agir.
Expanda cada tema para conhecer o conteúdo.
Compreender a forma como experiências, hábitos, crenças e emoções influenciam decisões financeiras e o comportamento perante o dinheiro.
Analisar a situação atual e identificar os principais pontos fortes, fragilidades e prioridades da vida financeira.
Organizar rendimentos e despesas de forma prática, criando maior consciência sobre a utilização do dinheiro e capacidade para tomar decisões.
Compreender o que se possui e o que se deve, acompanhar a evolução do património e garantir níveis adequados de liquidez para diferentes necessidades.
Construir capacidade financeira para lidar com imprevistos, preparar objetivos futuros e reduzir vulnerabilidades.
Desenvolver critérios para consumir de forma mais consciente, avaliar decisões de compra e reduzir comportamentos que prejudicam os objetivos financeiros.
Compreender o custo e o impacto do crédito, avaliar diferentes compromissos financeiros e definir prioridades na gestão de dívidas.
Transformar intenções em objetivos concretos, estabelecer prioridades e construir um plano financeiro compatível com a realidade de cada pessoa.
Compreender princípios fundamentais de investimento, relação entre risco e retorno, diversificação, horizonte temporal e importância de decisões informadas.
Integrar os principais aprendizados do programa e identificar ações concretas para começar a transformar conhecimento em comportamento e resultados.
Resultados
A organização de referência é de 2 sessões de 4 horas, podendo o calendário ser ajustado à realidade da organização.
02 — Workshops
Os workshops da Your Money Watcher permitem trabalhar áreas específicas das finanças pessoais de forma focada, prática e acessível.
Podem ser contratados isoladamente, combinados em ciclos ou integrados em programas mais abrangentes.
Explorar hábitos, emoções e crenças associados ao dinheiro e construir uma primeira fotografia da situação financeira: rendimentos, despesas, margem, reservas e dívidas.
Aprender a organizar receitas e despesas, antecipar compromissos, controlar custos recorrentes e criar um orçamento que apoie escolhas e melhorias ao longo do mês.
Desenvolver rotinas de poupança e critérios para comprar melhor. Trabalhar consumo consciente, promoções, custo total das compras e formas de reduzir desperdícios.
Compreender o impacto do crédito no orçamento, interpretar custos e encargos e identificar sinais de alerta e critérios de decisão para uma utilização mais responsável.
Conhecer os elementos fundamentais de um crédito à habitação, comparar propostas e compreender o impacto das prestações, taxas, prazos e encargos no orçamento familiar.
Relacionar objetivos, prazos e capacidade de risco com os princípios básicos dos investimentos, diversificação, liquidez e planeamento financeiro pessoal.
Aprofundar a leitura das principais soluções de investimento, os seus custos, riscos e características, usando exemplos práticos para desenvolver critérios de análise autónoma.
Refletir sobre necessidades financeiras futuras, horizonte temporal, metas de poupança e decisões de preparação da reforma, com foco na antecipação e consistência.
Compreender princípios essenciais da declaração de IRS, organização da informação e oportunidades legais de otimização fiscal aplicáveis às situações mais comuns.
Clarificar conceitos e critérios de escolha de serviços bancários e seguros, custos e coberturas, e direitos relevantes do consumidor de produtos e serviços financeiros.
Compreender a evolução dos meios de pagamento e do dinheiro digital, distinguindo criptoativos e moedas digitais de bancos centrais, bem como os principais riscos e limitações.
Os workshops podem ser programados como ações autónomas ou distribuídos ao longo do ano, criando um percurso de desenvolvimento ajustado às prioridades da organização.
03 — Coaching Financeiro
Nem todas as necessidades financeiras se resolvem da mesma forma, nem todas fazem sentido num contexto de formação em grupo.
O Coaching Financeiro cria um espaço estruturado para trabalhar situações, dúvidas, objetivos e decisões concretas, ajudando cada participante a compreender melhor a sua realidade e a transformar essa compreensão em ações.
Pode ser realizado em formato individual ou em grupo, consoante os objetivos da organização e a natureza do programa.
Uma abordagem personalizada e confidencial, centrada na realidade e nas prioridades de cada participante.
Pode permitir trabalhar, entre outros temas:
O objetivo não é dizer à pessoa o que deve fazer, mas ajudá-la a ganhar clareza, desenvolver critérios próprios e construir um plano de ação adequado à sua realidade.
Permite trabalhar objetivos ou desafios comuns com um grupo reduzido de participantes, combinando orientação estruturada, reflexão e aprendizagem através da partilha de experiências.
Pode funcionar como solução autónoma ou complementar programas de formação e workshops.
O Coaching Financeiro pode também ser contratado como um serviço disponível aos colaboradores durante um período alargado, por exemplo 12 meses.
Nesse modelo, cada colaborador pode recorrer ao serviço sempre que necessitar, até ao limite de horas definido no início do programa.
Isto permite à organização disponibilizar apoio financeiro individual de forma contínua, mantendo previsibilidade de utilização e de recursos.
O número, duração e periodicidade das sessões são definidos em função dos objetivos e características do programa. Online, permitindo maior flexibilidade e facilidade de acesso.
Pode ser contratado como:
Confidencialidade
A informação financeira individual pertence exclusivamente ao participante. As situações, dúvidas e dados pessoais trabalhados nas sessões não são partilhados com a organização empregadora, sem prejuízo das obrigações legais aplicáveis.
04 — Programas à Medida
Nem todas as organizações têm as mesmas necessidades, públicos ou prioridades. Em alguns casos, uma solução standard não é suficiente, ou é necessário combinar diferentes abordagens num único programa.
Os Programas à Medida partem da experiência, conteúdos, metodologias e soluções já desenvolvidos pela Your Money Watcher e adaptam-nos aos objetivos concretos de cada organização.
Selecionando e combinando as áreas mais relevantes para o público e os objetivos definidos.
Desde uma abordagem de sensibilização até programas mais abrangentes e estruturados.
Adaptando linguagem, exemplos e enfoque a diferentes perfis de colaboradores.
Organizando o programa de acordo com a disponibilidade e dinâmica da organização.
Combinando formação, workshops, coaching financeiro e outras componentes adequadas ao projeto.
Combinar soluções
As soluções da Your Money Watcher podem ser contratadas de forma autónoma ou articuladas entre si, criando percursos com diferentes níveis de profundidade e duração.
Uma organização pode começar por uma intervenção específica e, à medida que identifica novas necessidades, acrescentar outras componentes.
O Programa Finanças Pessoais 360º pode ser complementado com workshops que aprofundem temas particularmente relevantes para os colaboradores.
A formação pode ser acompanhada por Coaching Financeiro, criando espaço para trabalhar de forma individual ou em pequenos grupos situações que exigem maior personalização.
Vários workshops podem ser distribuídos ao longo do ano, formando um percurso de desenvolvimento progressivo em diferentes áreas das finanças pessoais.
Uma organização pode combinar formação com um serviço de Coaching Financeiro disponível durante um período alargado, permitindo aos colaboradores recorrer a apoio individual quando surgem necessidades concretas.
Quando os objetivos justificam uma intervenção mais ampla, diferentes componentes podem ser reunidas num Programa à Medida, com conteúdos, calendário, formatos e níveis de acompanhamento definidos especificamente para a organização.
Formação certificada
A Axelleworth Associates, através da marca Your Money Watcher, é uma entidade formadora certificada pela DGERT na área de Finanças, Banca e Seguros.
Quando aplicável, as ações podem ser organizadas segundo os requisitos da formação profissional certificada e integrar a formação contínua dos colaboradores, de acordo com o enquadramento legal aplicável.
Isto permite às organizações trabalhar competências financeiras dos seus colaboradores com uma solução que combina relevância prática, qualidade formativa e enquadramento profissional.
Perguntas frequentes
Sim. As soluções podem ser utilizadas tal como estão estruturadas ou adaptadas em função dos objetivos, públicos, duração e contexto da organização.
Sim. Formação, workshops, coaching financeiro e programas à medida podem ser combinados num único percurso ou utilizados em momentos diferentes.
Quando aplicável, as ações podem ser organizadas segundo os requisitos da formação profissional certificada e integrar a formação contínua, de acordo com o enquadramento legal aplicável.
Sim. Grande parte das soluções pode ser realizada online. Alguns formatos podem também ser desenvolvidos presencialmente, dependendo da solução e do projeto.
Podemos ajudá-lo a identificar a abordagem, o formato e o nível de profundidade mais adequados às necessidades dos seus colaboradores.